つみたてNISAで資産形成！貯金感覚で投資信託を積立

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「つみたてNISA」とはどんな制度なの？

NISAの略称はNippon Individual Savings Account=日本の個人貯蓄口座で

イギリスの「ISA」という制度をモデルにした国民の投資を活性化させるための「制度」の一つです。

その中でも「つみたてNISA」は長期投資に特化しており、運用期間が20年間とかなり長期に渡って一定額を積み立てるため安定的に利益を見込めます。

金融庁が認めた投資信託しか買えないからよほど変な投資対象は除外されています。

なぜ安定的な利益が見込めるか？

「長期だから安定的に利益が見込める」という根拠は株式の平均リターンにあります。

一般的に株式の平均リターンは4〜7％となっており、10年20年と長期で見ることでよりこの結果に収束していく傾向にあります。

日本円は常に発行されていて、年々価値が下がっていく一方で株や現物資産などの価値は上がるようになっているので20年間の時間分散により安定的に利益が見込めるのです。

「NISA」と「つみたてNISA」の違いは？おすすめはどっち？

NISAとつみたてNISAの２つに区分されていますが、どちらも利益に対する税金が免除になる制度で

対象の投資商品、年間でいくらまでの投資金額、どれくらいの期間に対して非課税になるか別れます。

NISAは年間120万円で5年間で得た利益が非課税に。対象の投資商品は「個別株」「ETF」「投資信託」です。

つみたてNISAは年間40万円で20年間で得た利益が非課税になり、対象の商品は「投資信託」のみです。

どちらがおすすめ？

個人的には「つみたてNISA」をおすすめしています！

理由は安定的な利益を出すために長期の運用が必要と考えるからで、5年の短期運用よりも20年の長期に渡る運用をする方が利益が大きいと考えるからです。

もう一つは年間に投資できる金額はそこまで多い人はいないと思うからで、「NISA」の場合年間120万円で翌年に繰越などは出来ないので毎月10万円は投資に回さなければなりません。

買うべき投資信託はどれ？買うならインデックスファンドがおすすめ

今回は「つみたてNISA」をおすすめしているので「投資信託」に絞って紹介します！

そもそも「インデックスファンド」とは？

投資信託の種類には「インデックス型」と「アクティブ型」の２種類があります。

インデックス型は「日経平均」や「アメリカの代表指数 S＆P５００」などの指数と呼ばれる複数の株式の平均値に連動するような投資信託です。これを「インデックスファンド」

アクティブ型はインデックス型を上回るように投資のプロが銘柄を選んで運用をお任せするやり方の総称となります。これを「アクティブファンド」

なぜ「インデックスファンド」がおすすめか？

どちらも「株」に投資をしていることは間違いないですが、どの商品がいつどれくらい上がるか、そもそも長期的に上がらない可能性もある。

将来のことはわからないので薄く広く平均的に投資する「インデックスファンド」に勝つのはそもそも難しいのと

手数料がアクティブファンドの方が高い傾向にあるので、手数料分インデックスファンドの方が有利と言う背景もありますね。

買うべき投資信託はこれ！

「eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)」

「eMAXIS Slim 米国株式S&P500 」

「楽天・全米株式インデックスファンド」

どれも手数料が安いものでかなり広く分散してくれる投資信託となっています。

使っている証券口座によって、買う商品が変わることがあるのですがおすすめの証券口座は

「楽天証券」と

「LINE証券」

です。